Содержание:

ГЛАВА 1. ОРГАНИЗАЦИЯ РОЗНИЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ БАНКА
1.1. Структура управления бизнесом и место розницы в деятельности универсального банка
1.1.1. Универсальный банк
1.1.2. Место розницы в универсальном банке
1.1.3. Управление розничным бизнесом
1.2. Инфраструктура розничного бизнеса
1.2.1. Учреждения банка
1.2.2. Офисы самообслуживания
1.2.3. Он-лайн представительства
Развитие сети приема карт
Торговый эквайринг
HP OpenBank.NET: эффективная архитектура для Многоканального обслуживания физических лиц
Задачи, которые ставит рынок
Платформа HP OpenBank.NET
Оптимизация портфеля услуг и снижение рисков
Основные возможности и преимущества HP OpenBank.NET
Компоненты платформы HP OpenBank.NET
На пути к адаптивному предприятию
Программные продукты HP OpenView для управления ИТ-инфраструктурой предприятий
Внешторгбанк. Пример внедрения HP OpenView
Проблема
Решение HP. Этапы проекта
Преимущества
CRM и Call-center в розничном бизнесе
CRM-система
Call-center
1.3. Информационная модель розничного бизнеса
1.3.1. Производственный подход к ведению дел
1.3.2. Основополагающий организационно-технологический принцип
1.3.3. Формализация розничной структуры банка
1.3.4. Моделирование банковских операций и бухгалтерского учета
1.3.5. Классификация рабочих мест банковского подразделения
1.3.6. Касса
1.3.7. Применение информационной модели

ГЛАВА 2. РОЗНИЧНЫЕ ПРОДУКТЫ БАНКА
2.1. Классификация розничных операций
2.2. Классические розничные услуги
2.2.1. Сберегательный бизнес
Вклады (депозиты)
Накопление для будущих трат
Сохранение заработанных денег
Получение ренты
Общие фонды банковского управления (ОФБУ)
2.2.2. Кредитование
Ипотечные кредиты (целевое кредитование)
Автокредитование (целевое кредитование)
Потребительские кредиты (целевое кредитование)
Кредиты на неотложные нужды (кредит без определенной цели)
Кредитные карты (кредит без определенной цели)
2.2.3. Расчеты и кассовые операции
Переводы
Дорожные чеки
Коммерческие чеки
2.2.4. Валютный обмен
2.2.5. Хранение и перевозка ценностей
Хранение ценностей
Перевозка ценностей
ПРОНИТ: комплексное решение для банков, обслуживающих физических лиц
Основные функции системы
Дополнительные возможности системы
2.3. Банковские карты
2.3.1. Доходы и расходы карточного центра прибыли
Управление доходами и расходами
Доходы, цены, тарифы
Характеристика доходов по видам
Экономика эквайринга
Характеристика мечант
Основные условия договора
Выдача наличных*(27) и АТМ-эквайринг
Расходы и их классификация
Работа с активами и пассивами
Планирование бизнеса
Экономические тенденции
2.3.2. Разработка и реализация зарплатного проекта
Определение и основные характеристики зарплатного проекта
Целевая аудитория
Привлечение клиентов
Этапы и методы подготовки и заключения соглашения
Внедрение зарплатного проекта
Эксплуатационный период
Поддержание и развитие взаимодействия
Завершение зарплатного проекта
2.3.3. Комментарий к новому Положению Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт"
О новом Положении Банка России и его принципах
Комментарии к главе 1
Комментарии к главе 2
Комментарии к главе 3 и заключительным положениям
2.4. Перспективные платежно-расчетные инструменты
2.4.1. Розничные банковские услуги и перспективы их развития
2.4.2. Потребительские характеристики электронных денег и интернет-банкинга
2.4.3. Современная интерпретация понятия "электронные деньги": модель денежных обязательств
2.4.4. Виды и классификация электронных денег
2.4.5. Характеристика российских систем электронных денег
WebMoney Transfer
Яндекс.Деньги
Последовательность действий при работе системы PayCash
Преимущества системы Яндекс.Деньги
RuPay
Преимущества и особенности системы RuPay
e-port
Другие российские системы
2.4.6. Немного о зарубежных системах
E-Gold
PayPal
Австрийская национальная система электронных кошельков*(76) Quick
Visa Cash
Mondex
CyberCoin
E-cash
2.4.7. Перспективы развития
2.4.8. Интернет-супермаркет финансовых услуг
ПРИЛОЖЕНИЯ
Операционные порядки
Приложение 1. Порядок совершения операций с банковскими картами в учреждениях АКБ "Первый карточный банк"
Термины и определения
Список сокращений, принятых в Порядке
Раздел 1. Общие положения
1.1. Подразделения, участвующие и отвечающие за выполнение операций
1.2. Основные положения
Раздел 2. Порядок оформления банковской карты
2.1. Пакет документов, необходимый для оформления банковской карты
2.2. Порядок действий сотрудника учреждения банка при приеме документов
2.3. Поступление пакета документов для оформления банковских карт в карточный центр и выпуск банковских карт
Раздел 3. Выдача персонализированной банковской карты и конверта с ПИН-кодом
3.1. Получение и хранение персонализированных банковских карт учреждениями банка
3.2. Выдача банковской карты и конверта с ПИН-кодом физическому лицу
3.3. Выдача корпоративной банковской карты и конверта с ПИН-кодом представителю юридического лица
3.4. Невостребованные банковские карты
Раздел 4. Перевыпуск карт
4.1. Очередной перевыпуск (продление срока действия БК)
4.2. Досрочный перевыпуск
Раздел 5. Выдача физическим/юридическим лицам выписок из лицевых счетов для расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт
5.1. Выдача выписок из лицевых счетов физическим лицам
5.2. Выдача выписок из лицевых счетов юридическим лицам
Раздел 6. Разрешение спорных ситуаций и претензий клиентов
Раздел 7. Блокировка и восстановление утраченной/похищенной банковской карты
Раздел 8. Завершение обслуживания карты банком, закрытие ЛС/ЛСК
8.1. Основные условия и правила закрытия БК и ЛС/ЛСК
8.2. Действия сотрудника учреждения банка при закрытии карты и ЛС/ЛСК по инициативе владельца счета/держателя карты
Раздел 9. Работа с овердрафтами
Раздел 10. Бухгалтерский учет операций по банковским картам
10.1. Учет бланков (заготовок) банковских карт
10.2. Учет бланков (заготовок) банковских карт, переданных спонсору
10.3. Учет персонализированных банковских карт, полученных у спонсора
10.4. Учет приема/передачи персонализированных банковских карт из КЦ в учреждение банка Аля московских учреждений
10.5. Учет невостребованных персонализированных банковских карт
10.6. Структура лицевых счетов для расчетов с использованием банковских карт
10.7. Формирование книги регистрации лицевых счетов
10.8. Внесение денежных средств на лицевой счет для расчетов с использованием банковских карт
10.9. Расчет с клиентом по операциям, совершенным с использованием БК
10.10. Удержание комиссий с клиента
10.11. Учет возникшей ссудной задолженности и процентов по ней
10.12. Погашение ссудной задолженности с ЛС/ЛСК
10.13. Начисление процентов на остаток по ЛС/ЛСК
10.14. Возврат средств клиенту
10.15. Выверка остатков по ЛС/ЛСК в конце операционного дня
Раздел 11. Валютный контроль по операциям, совершаемым с использованием БК
Приложение 2. Порядок выдачи наличных средств в АКБ "Первый карточный банк" держателям банковских карт
Соглашение по терминологии
1. Порядок обслуживания держателей банковских карт
2. Обязанности кассира
2.1. Плата, взимаемая банком за выдачу наличных средств
2.2. Проверка подлинности карты и идентификация личности держателя
2.3. Выдача наличных средств
3. Ответственность кассира
4. Порядок оформления операций по выдаче наличных средств
Приложение 3. Порядок обслуживания банкоматов в АКБ "Первый карточный банк"
Общие положения
1. Обязанности подразделений Банка, ответственных за функционирование банкоматов Банка
2. Установка банкомата
3. Кассовое обслуживание банкомата
4. Техническое обслуживание банкомата
5. Нештатные ситуации
6. Клиентское обслуживание
7. Управление ключами и кодами доступа
8. Бухгалтерский учет операций по выдаче наличных денежных средств из банкомата
ПРИМЕЧАНИЯ